21世纪经济报谈 记者郭聪聪

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　　假造营业套取上亿缱绻贷、招募“白户”骗取汽车浪掷贷、短期投保坏心退保套取佣金……1月23日，国度金融监督管制总局与公安部合并发布第二批金融领域“黑灰产”违警作恶典型案例，这亦然继客岁9月公布首批案例后，两部门再次集会曝光金融黑灰产违警形态。

　　金融监管总局、公安部抓续加大责任协同力度，真切行政功令与刑事司法衔尾，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”卓著违警作恶步履。本次通报共触及5起案件，其中3起指向银行业，2起触及保障业，触及贷款足下、保障足下、侵扰公民个东谈主信息等多种作恶类型。

　　银行业黑灰产：作恶助贷与骗贷手法创新

　　在本次公布的案例中，触及银行业的黑灰产违警作恶举止有三例，别离触及“包装骗贷”、“空壳套贷”、 “白户”骗贷，严重碎裂了信贷管制递次，挤占普惠金融资源。

　　案例一：协助“垫资买房”，缱绻性贷款成套利器具

　　2019年至2023年间，某投资公司及主要成员黄某某等东谈主，以“代购买房”或“垫资买房”等奇迹的步地出借款项。其操作模式为：先以自有资金为客户垫付部分房款，助其“全款购房”；立地协助客户以该房产为典质，伪造缱绻材料，套取银行金融机构的缱绻性贷款；最终，通过关联公司截流缱绻贷资金，完成垫资款回收。

　　在此经过中，客户房贷被置换为利率较低的缱绻贷，而该公司则以收取一定比例的垫资息费、讼师见证费、助贷奇迹费、三方公司使用费等用度得回收益，本色年利率首先36%。经查，该公司向14东谈主作恶放贷范畴达5639万元。2025年8月，法院以作恶缱绻罪对单元判处罚款，对黄某某等主要东谈主员判处五年至二年不等的有期徒刑，并处罚款。

　　案例二：假造营业配景，空壳公司嵌套骗取亿元信贷

　　2018年至2023年，缪某通过注册、收购、代管等形势，本色戒指数十家空壳公司。2021年至2023年间，缪某明知无还款才智，仍以开展转手营业为名，其指使他东谈主伪造营业左券、资金走账纪录、开具发票、支付奇迹费等形势，制造上述公司与其他公司之间存在多数商品营业的假象，继而以此失实材料骗取6家金融机构无典质缱绻性贷款共计1.02亿元。所骗资金被用于偿还债务、个东谈主浪掷及公司缱绻开支等，至案发形成金融机构本金亏本超5000万元。缪某最终因贷款足下罪、伪造身份证件罪被判处有期徒刑十二年三个月，并处罚款。

　　案例三：招募“白户”骗贷

　　2023年7月至9月，宫某林作恶团伙通过他东谈主招募无购车意愿及还款才智的“白户”（（即未办理过信用卡和贷款的东谈主）冒充购车客户，通过伪造责任讲明、包装个东谈主天禀、提供话术培训，并垫付首付款等形势，以“购车”为名向银行苦求无典质汽车浪掷贷款。贷款披发后，车辆立即被转售变现，资金被作恶侵占。该团伙共招募了38名白户，统统套取银行贷款734.4万元，时时彩app下载至案发时形成银行亏本676.5万元。主犯宫某林在取保候审手艺逃走并赓续作案，被照章从重处罚，最终合并实施有期徒刑十二年六个月，并处罚款。

　　保障业黑灰产：“退保黑产”荒诞，信息盗用成作恶源流

　　保障领域的黑灰产举止比年呈高发态势，其中枢围绕“保单”与“佣金”进行作恶谋利。本次公布的两起案例，别离触及“短期投契退保”与“作恶信息得回”两个设施。

　　案例四：“短期投保-坏心退保”，套取佣金

　　2020年10月至2022年5月，某保障经纪公司分公司认真东谈主宋某，以痛快返佣、保本付息为钓饵，发展下线东谈主员，发展了18名投保东谈主，在明知投保东谈主无实在意愿且无恒久续保才智的情况下。他们安排客户自筹或垫资投保了20份10年期年金险、8份20年期重疾险，待保障公司支付高额首年佣金后，立地在短期内（1个月至1年）办理退保。

　　通过这种“投保-退保”操作，涉案28份保单累计投保金额1763万元，套取佣金与退保金共计2348万元，最终形成保障公司净亏本584万余元。宋某等东谈主因左券足下罪被判处十年六个月至一年不等有期徒刑，并处罚款。

　　案例五：作恶购买个东谈主信息“代理退保”

　　2024年，王某等东谈主建设法律询查公司从事“代理退保”业务。为精确得回客源，王某勾结他东谈主作恶购买多数保障公司的客户贵府（包括姓名、沟通形势、保障种类、保障现象等），共计6.7万余条，并分发给业务员用于倾销保障退保“奇迹”，王某从中作恶赚钱6.8万余元。2025年9月，王某因侵扰公民个东谈主信息罪被判处有期徒刑三年（缓刑），并处罚款及充公违警所得。

　　在本次公布的案例以外，21世纪经济报谈记者还了解到，本年以来，国度抓续加大对金融黑灰产的打击力度，开展的为期6个月的金融领域“黑灰产”违警作恶集群打击责任效果显耀，共粉饰17个要点省市，立案查处沟通作恶案件1500余起，打掉奇迹化作恶团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

　　国度金融监督管制总局检察局局长邢桂君暗意，2026年，金融监管总局将坚抓防风险、强监管、促高质地发展责任干线，多措并举抓续范例阛阓递次，效力提高强监管严监管质效：

　　一是赓续加大打击力度。抓续加大对作恶贷款中介、作恶代理维权等要点领域的打击力度，保抓“公安+监管”合并功令高压态势，全力珍视金融阛阓递次、保障金融浪掷者正当权柄。

　　二是加强跨部门责任协同。强化与阛阓监管、司法部门等行业主宰部门的调换联动，证明跨部门功令乘数效应，效力鼓动金融领域“黑灰产”详尽惩办。

　　三是鼓动完善轨制机制。讨论制定关联违警作恶步履的左证移送程序，进一步提高行刑衔尾质效。

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职守剪辑：王馨茹